신용카드는 현금을 대체하는 수단입니다. 따라서 누구나 발급할 순 없습니다. 각 업체의 신용카드 발급 조건에 따라 고객을 평가한 후 결과에 따라 발급, 거절, 사용 제한을 합니다.
이 글에서는 일반적인 조건과 함께 대학생, 주부 등 직업 별 조건도 확인해 볼 것입니다. 또 발급받기 쉬운 곳과 방법을 알려드립니다.
목차
신용카드 발급 조건 6가지
조건은 업체마다 다른 부분이 조금씩 있습니다. 경험과 공개된 자료에 따른 정보임을 알려드립니다.
생존 여부
신용카드로 소비된 돈을 갚아야 할 책임자가 실재하고 생존해 있어야 합니다. 한국의 출생신고가 안된 사람, 사망신고가 된 사람, 어떤 이유로 주민등록 말소가 이루어진 사람 등이 이에 속합니다.
나이
신용카드는 만 18세 이상을 대상으로 발급하고 있습니다. 그래서 사실 본인 외 가족을 포함한 다른 사람이 신용카드를 사용하는 것은 엄연히 불법입니다. 위반 시 1년 이하의 징역 또는 1천만원 이하의 벌금형을 받을 수 있습니다.
국적
일반적으로 대한민국 국적을 가지고 있는 사람만 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 예외로 외국인체류자격코드 F-4 또는 F-5이면서 다른 조건에도 부합하면 발급 가능합니다.
소득
월 가처분소득이 50만원 이상이어야 합니다. *가처분소득이란 간단하게 자신이 벌거나 얻을 수 있는 돈에서 꼭 내야 하는 세금과 채무 원리금 상환액을 제외한 것입니다.
* 가처분소득 공식 시장소득(근로소득 + 사업소득 + 재산소득 + 사적이전소득) + 공적이전소득 – 공적비소비지출 - 채무 원리금 상환액
| 근로소득 | 월급 등 |
| 사업소득 | 사업 수익 등 |
| 재산소득 | 부동산 월세, 주식 배당 등 |
| 사적이전소득 | 가족 용돈 등 |
| 공적이전소득 | 연금 등 |
| 공적비소비지출 | 국민연금, 건강보험 등 |
| 채무 원리금 상환액 | 대출 월 상환액 등 |
신용점수 (+신용점수 무료조회)
신용점수가 NICE(나이스) 기준 680점 이상 또는 KCB(올크레딧) 기준 575점 이상인 경우만 신용카드 발급이 가능합니다. 상대적 평가이기 때문에 매년 ±10점 정도 차이가 있을 수 있습니다.
신용점수는 토스와 카카오톡을 통해서 무료로 조회할 수 있습니다. 또 과거 사용됐던 신용 등급으로 비교해 볼 수 있습니다.
| 등급 | 나이스 | 올크래딧 |
|---|---|---|
| 1 | 900-1000 | 942-1000 |
| 2 | 870-899 | 891-941 |
| 3 | 840-869 | 832-890 |
| 4 | 805-839 | 768-831 |
| 5 | 750-804 | 698-767 |
| 6 | 665-749 | 630-697 |
| 7 | 600-664 | 530-629 |
| 8 | 515-599 | 454-529 |
| 9 | 445-514 | 335-453 |
| 10 | 0-444 | 0-334 |
신청평점기준 충족 (Application Scoring System, ASS)
다음 3가지 중 어느 하나에 해당되면 기준을 충족하지 않는 것으로 봅니다.
- 보유 중인 신용카드 중 3개 이상의 상이한 사업자의 신용카드로 카드대출(단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출 (카드론), 일부결제금액이월약정(리볼빙))을 이용하고 있는 경우
- 금융기관에 연체 채무가 있는 경우
- 「신용카드 정보교환 및 관리규약」에 따라 여신금융협회에서 제공받는 복수카드 정보 및 제반 신용정보 등으로 결제능력 인정이 어려운 경우
대학생 신용카드 발급 조건 확인
신용카드 신청자가 대학생인 경우 월 가처분소득 기준으로 인해 거절당할 수 있습니다. 자녀가 부모님에게 주는 용돈은 사적이전소득이지만 부모가 자녀에게 주는 용돈은 해당되지 않기 때문입니다.
대학생이 신용카드를 발급받기 위해서는 월 60만원 이상의 소득이 연속 3개월 이상 있어야 합니다. 또 과학고 등 조기졸업을 통해 입학한 신입생은 만 18세가 지나야 합니다.
| 항목 | 김대학 | 박유니 |
|---|---|---|
| 직업 | 대학생 | 대학생 |
| 용돈 | – | 100만원 |
| 월급 | 60만원 | – |
| 발급 가능 여부 | O | X |
주부 신용카드 발급 조건 확인
전업주부의 경우 남편의 소득의 50%를 가처분소득으로 인정받습니다. 따라서 다른 조건이 위반되지 않고, 남편의 가처분소득이 100만원 이상이면 발급 가능합니다.
백수 신용카드 발급 조건 확인
주식으로 수익을 발생되거나 프리랜서 활동을 통해 가처분소득이 잡힌다면 발급 가능합니다. 그러나 정말 무일푼 백수라면 발급 거절당합니다.
조건 미충족자 신용카드 발급 받는 방법
위 조건 중 몇 가지에 충족되지 않더라도 신용카드를 발급받을 수 있는 방법이 있습니다. 각 카드사의 별도 조건을 만족하거나 30만원 이하의 소액 신용카드, *정책 진행에 필요한 신용카드가 있습니다.
*정책 진행 신용카드는 대표적으로 창업지원이 있습니다.
별도 조건으로 신용카드 발급 쉬운 곳 TOP 3
- 하나카드 : 3개월 이상 통장 잔액 30만원 유지
- 현대카드 : 체크카드 6개월 이상 사용
- 수협은행 : 3개월간 50만원 이상 거래 기록 보유
신용카드 한도 늘리는 법
소득이 높지 않은 사람이라면 신용카드 한도 금액이 낮습니다. 신용카드의 한도 금액은 심사에 따라 결과가 정해지는 심사재량금액과 은행이 정하는 금액 중 선택할 수 있습니다.
일반적으로 심사재량금액을 선택하는 것이 은행이 정하는 금액보다 높은 한도 금액을 설정할 수 있습니다. 소득이 낮은 경우 100만원인 한도 금액을 300만원 까지 높일 수 있습니다.
이렇게 신용카드 발급 조건에 대해 알아봤습니다. 현명한 소비를 통해 조금 더 나은 생활 환경을 응원하겠습니다.
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